一、帮助企业建立起全程的信用风险管理流程和管理制度,完善和规范企业内部控制和管理  
有些企业曾经向中国信保表达了这样的观点,我们与国外这些买家有着多年的交易历史,而且期间付款状况良好,没有必要申请资信调查。即便在当前金融危机下,发达国家频繁传出企业和银行倒闭或申请破产的不利消息,我们会申请调查买方的资信状况,但是,等危机过后经济形势一片大好,各国进出口量也逐渐恢复,我们也就没有必要对国外买家的资信情况有所顾虑,到那时资信调查就没有必要了。
针对以上观点,中国信保需提醒大多数出口企业,这样的想法对一个怀揣长期可持续发展梦想的企业是存在一定危险性的。建议企业必须重视对已建立贸易往来客户的资信的采集和评估,决不能单纯地依赖历史经验和过去生意往来中建立的交情来判断买方未来的付款及时性。国际贸易环境是在不断变化的,不可能一直向着繁荣的方向发展,任何事物的发展道路都是曲折的,经济也不例外。客观存在的多变性决定了买家情况的变化,以往合作过的客户的资信状况会随着环境变化而变化。如果企业的客户是国内知名厂商,也许他的一举一动企业还可以通过某种渠道在一定程度上有所掌握,但如果对方是国外中小型企业,由于距离及信息不对称,造成我们无法及时、准确并且全面的了解企业风险信号,这必将为双方今后的合作埋下易患,代价有时是非常巨大的。因此出口企业必须及时更新客户的信用信息,建立动态的客户信用数据,了解买家最新财务和整体经营状况,根据实际情况做出正确交易决策。
二、对客户进行资信调查和风险评估,为业务谈判提供依据
在与新客户洽谈初期,广大出口企业往往对海外客户了解不深。为提高谈判效率,争取有利的合作条件,扩大谈判的成效,对于重点客户,可以委托中国信保进行资信调查,全面调查和了解客户经营实力和资信状况,进行风险分析和评估,获知并规避风险,为洽谈提供决策依据,促进业务健康发展。同时,中国信保也会主动为广大客户提供风险预警服务,便于企业在开拓市场或进行业务操作时,有效规避风险,避免损失。这都为企业不断完善风险管理体系奠定了坚实的基础。
此外,企业还可以利用信用保险及其提供的资信服务促进企业自身信用等级的提高。目前我国的新兴出口企业多为中小企业,这些企业知名度低,信用度不高,在市场上很难与国际大公司对话。借助信用保险和资信调查的服务,中小企业的信用状况更容易得到市场的认知。
三、通过授信或信用额度的控制与管理,控制和规避风险,促进业务发展
中国信保通过分析客户资信状况,评定客户资信等级,采用相应的信用标准,授予客户一定的信用额度,并根据客户经营状况和交易状况,随时跟踪和调整,为交易决策提供依据,降低交易风险,同时,通过建立科学的信用审批办法和程序,规范企业与客户间的信用关系,促进双方业务长期稳定健康发展。
除了常规性的业务合作,中国信保还经常利用自身资源的专业性,向广大客户提供各种增值服务,主要包括:国际贸易风险防范方面的专业培训、随时随地的业务咨询、各区域或市场的国家政策调整或风险提示、海外大企业大集团经营风险披露和提示等。
交易主体的多元化和信用交易方式的广泛采用,更多的企业开始建立自身的信用管理制度。我们也应看到,企业的信用风险管理体系还有较大完善空间。企业应根据自身的运营情况,积极利用信用保险金融工具,结合上游供应商及下游客户的特点建立起一套操作性强的信用风险管理体系,以提高管理水平,增强核心竞争力,创造利润。
浙江大学风险管理与社会保障系主任何文炯认为,中国信保通过资信调查网络掌握了目前全世界大量的海外客户的有效资源,这是一个“资源富矿”。谁先发现这座富矿谁就会在对外贸易中先行一步。尤其在金融危机面前,企业在面临旧有市场萎缩、又对新市场没有安全感的情况下,出口信用保险可以成为其准确寻找市场资源的“利器”,撬动沉睡的海外市场。
“磨刀不误砍柴工”。我们的出口企业只有做好、做足对买家前期的调查工作,才能放心、大胆的承接海外订单。